1、合规对于银行的意义

总体来讲，合规对于银行不同层次有着不同的意义。

从银行业的角度来看，合规需要银行业小心经营，保证资本充足，为经济进步云筑网。对于银行行业，合规意味着抵御风险，预防地区性金融危机、系统性金融危机和经济危机的发生。2008年的次贷危机，非常不错的说明了合规对于银行业的重要程度与没做到合规而产生的紧急后果。

从具体某家银行来看，合规则是企业存活进步的保障。上世纪90年代，海南进步银行因其高息揽储与内部职员携款出逃，导致恐慌，发生挤兑，最后被央行宣布关闭。从这一案例可以看出，合规对于具体某家银行的要紧意义。

而对于银行的基层网点，合规更多、更直接与顾客有关。合规不只层层保障了企业和个人顾客的资金划转安全，也通过层层把关保证了业务的真实合法性，从而为银行在法律层面提供了保障。最近，某商业银行被爆出的“假投资理财”案件中，支行行长虚构投资理财，吸取顾客资金数以亿计，网点完全没做到合规操作，而银行也没做到合规审察，给顾客与银行双方带来了很难挽回的损失。

在一个稳定的经济环境中，风险总是以“点”爆发，基层网点的合规文化建设是银行在平稳经济中健康进步的有力保障，也是银行企业文化建设的要紧组成部分。

2、银行基层网点合规文化建设必要性剖析

基层网点的最大特征是广泛与顾客直接接触，基层网点的服务是打造公司形象的要紧环节，基层网点合规文化建设的必要性剖析需要从顾客角度加以考虑。

1.合规文化与“顾客至上”的统一性

在银行的基层网点，做好顾客服务是第一要务，所谓：顾客至上。

（1）顾客的概念

对于银行基层网点来讲，顾客是出于正当需要，需要银行进行服务的人群。天天前来银行办理业务的职员五花八门。其中也有是想钻银行漏洞或者借助银行失误进行犯罪活动的犯罪分子。天天出入银行营业场合的人群，并不都是银行需要服务的对象，即是说，并非来到银行网点的都是顾客。

（2）合规为顾客带来的价值

在对顾客有了概念后，对于合规为顾客带来的价值就愈加容易理解，需要从两方面进行考虑。一方面，合规操作可以过滤出有效顾客，也能为部分上当被骗顾客进行提醒，从而有效防范顾客损失，保护顾客财产；其次很多犯罪分子前往银行办理业务时，都是期望通过不知情的“第三方”账户进行操作，当银行员工辨别出此类人群并拒绝为其办理业务时，事实上是保护了不知情的“第三方”，防止了该类人群的损失。

（3）合规的绝对性与取舍

基层网点有时会发生的状况是顾客确实需要办理业务，但因为其手续证件不齐全没办法为其办理。从这方面案例大全统计剖析，真的的顾客总是提前打听咨询，带齐有关材料，再前往银行办理业务。证件手续不齐全的，更大概不是真的的顾客，而是期望钻银行空子的犯罪分子。因此，合规的绝对性或许会使得一小部分顾客没办法正常办理业务，但可以愈加有效地屏蔽犯罪分子。

2.风险防范

合规最为显著的一个用途是风险的防范。在基层网点，主要会产生的是两种风险，即操作风险与道德风险。

（1）操作风险的防范

基层网点操作风险主如果指职员因其操作不当而产生的风险，如在办理业务前未就顾客身份进行验证等。其产生重要原因是职员对于业务操作不熟知，或者对于业务规定不看重。合规文化的建设一方面要引导职员学习业务的有关规定；其次要引起职员足够看重。同时，通过业务复核等环节促进职员进行合规操作，从而防止此类风险的发生。

（2）道德风险的防范

基层网点道德风险主如果指职员出于一己私利，擅自挪用、盗用顾客资金，或者进行不真实宣传，诱导顾客进行买卖，从而为职员个人带来利益。道德风险与操作风险常常同时发生，对于道德风险的防控愈加很难把握。合规文化建设要塑造相互学习，相互监督的风气，并通过严格的规定与权限设置杜绝此类风险的发生。

3.职员、银行与顾客间的安全感互动

凯文?凯利在其《失去控制》一书中指出，企业愈加具备有机个体的特点，可以表现源于己的个性风格，甚至我们的情绪。可以说合规文化的建设可以给银行带来安全感，可以为职员、银行与顾客三者之间带来安全感的互动。

（1）银行与顾客间的互动

合规文化的建设有益于打造起银行与顾客之间的默契，有益于银行获得顾客更多的信赖，从而增加客户忠诚度，打造企业忠诚度。长期践行合规文化，也可以使顾客愈加理解合规的要紧意义，甚至可以增强顾客的安全意识，从而打造起银行企业的优质顾客群体，达到双方一同促进的局面。

（2）职员与银行间的互动

合规文化的建设可以打造银行内部好的合规环境，从而增加企业对自己职员的信赖，产生和谐的工作环境。同时，合规的环境可以增强职员对企业的信赖与依靠，加大职员对于工作的安全感，?亩?愈加稳定的为企业工作。

3、合规文化建设的达成路径

合规文化的建设主要有三个步骤：第一是加大思想建设，引导职员加深对合规的理解与支持；第二是加快规范建设，健全内控规范、检查规范与奖惩规范；最后是塑造合规的进化体系，勉励职员自发学习，提出建议，健全规章规范建设。

1.加大思想建设

思想建设是合规文化建设的首要条件条件，在职员同意合规文化理念后，才能愈加顺利地拓展其他方面的工作。思想建设的形式较为多样，进行案例学习，拓展合规辩论赛、合规演讲比赛、合规情景剧表演，邀请专业人士拓展合规讲堂活动，拓展合规征文活动等。思想建设需要调动起基层职员的积极性，多种形式拓展活动，增加受众人群。

2.加快规范建设

规范建设分为监控规范建设和奖惩规范建设两个方面。

（1）监控规范建设

合规是一个动态的过程，在整个过程中都应确保监管的到位。银行支行级别与部门机构应梳理并测试规章规范，重点关注规范衔接不顺、职能不清和过度控制问题，使业务步骤愈加明确明确。同时为了规范落地，应拟定职位操作手册，手册应简单明了，便于记忆，明晰各职位职责，使基层职员可以做到心中有数。银行应设立专业团队，对基层网点业务进行监督检查，建全交流机制，准时发现并反馈问题，使问题得到修正。

（2）奖惩规范建设

合规应找方向，树典型，画底线，严惩罚。对于在合规方面做出突出贡献或者表现优秀的职员，应给予奖励，并树立典型，广泛学习。对于有违规问题的职员，银行应通过监控体系，提升发现问题的能力，并对故意、恶意违规的职员进行严格惩罚，对于不知道、不熟知规定的职员加大教育，并监督学习。

3.塑造合规进化体系

合规永远是进行时，伴随业务进步，业务规定也在不断变化，风险点也在不断出现。对于合规的防控，银行，特别是一线员工应该拥有发现风险的能力，银行业应该勉励职员探寻风险点，防范于未然。这就需要职员拥有较强学习主动性与思辨能力。银行应颁布勉励政策，鼓励广大职员参与社会考试，持证上岗；提供平台，供职员交流推荐发现的风险点，并对具备价值的风险点与解决建议进行奖励。