1村镇银行进步中的阻力
1.1外部环境剖析
1.1.1一般环境剖析
改革开放后国内形成了城乡二元经济格局，如此的经济结架构成了不少问题的出现，在改革开放的前期，为支持城市的进步农村牺牲了不少。在小农经济条件下，分散的不规模经济没办法使农民摆脱贫困，农业生产效率低下，农业生产活动的资金回报率也低于城市，因此，拓展农村金融的本钱高、收益低、风险大，大规模设立深入农村的村镇银行就比较困难。
有关法律法规的缺失，成为了监管的难题。以中行的总分行模式与建行的控股公司模式为例。富登金控与中国银行合资成立的中银富登村镇银行已开始运作，计划在全国开设400家分行。与之前村镇银行由商业银行控股，采取一地一设的形式不同，中银富登村镇银行采取总分行模式，这对于批量开设村镇银行，在每个分行间达成资源的优化配置有非常大的促进用途。同时却存在后续的法律建设问题，控股公司创建后的定位，由哪个管，如何管，都成为了监管的难点。
地方政策支持力度不足，不同程度影响了村镇银行的业务展开。在村镇银行的设立过程中，中小银行的积极性非常高，缘由是跨地区经营的内在推进，但从地方政府的角度来看，村镇银行作为新型的农村金融机构，抗风险能力较弱，因此对中小银行开设村镇银行持保留态度，支持不足致使了村镇银行的缓慢进步。
1.1.2行业环境剖析
村镇银行进步的潜在威胁来自农村信用社、小额贷款公司等中小金融机构，与大银行和小额信贷公司相比，村镇银行的资金周转和经营效益情况并不十分好。小额贷款公司资本灵活，贷款业务额度小，速度快；大银行贷款额度大，步骤规范。村镇银行处于大银行和小额信贷企业的夹层，经营空间比较狭小。
替代品的威胁主要来自小额信贷企业的贷款。小额信贷自2008年试点以来，因为门槛低，股权灵活，积极引入民间资本，进步相当飞速。
2009年至2011年贷款企业的计划试点数目为106家，但截至现在，已有了上千的规模。相比之下，村镇银行的进步非常是缓慢。
从议价能力方面剖析，因为村镇银行现在大都由中小银行控股，规模较小且分散，与在农村区域具备垄断地位的农村信用社相比，议价能力弱。至于金融买家议价能力，农民是弱势群体，要申请贷款非常困难，议价能力也非常弱。
1.2村镇银行进步的自己困境
1.2.1村镇银行进步的最大难点是吸收存款困难。村镇银行是新型农村金融机构，信誉积累薄弱，顾客认可度低，社会公信力还是弱势地方，再加上网点少、汇路不通、农村资金外流等缘由，致使吸收存款陷入困境
1.2.2村镇银行的开设地区并没彻底达成银监会的政策初衷。银监会的政策是实行“东西挂钩、城乡挂钩、发达与欠发达区域挂钩”的准入挂钩手段，意在支持主发起人到经济欠发达区域设立新型农村金融机构，消除城乡间进步的不平衡。假如只不过完成挂钩任务，那样村镇银行的设立实在起不到应有些用途。
1.2.3涉农业务中的信贷技术问题常见存在。银监会 2010年5月《关于加快进步新型农村金融机构有关事宜的公告》中强调加强推进大中型商业银行参与力度。然而大中型商业银行对于城市业务熟知，对于涉农业务却是存在盲点，怎么样办好村镇银行的涉农业务将是一个巨大的挑战。
2促进村镇银行可持续进步的对策
2.1打造完善的法人治理结构
吸取农村信用社改革前产权不明确，治理结构不健全的教训。加大基层的自由，予以适合的放权，建设科学的法人治理结构并健全有关的勉励手段，努力达成经营的规范和透明，为村镇银行的进步奠定一个好的基础。
2.2村镇银行要加大内部管理，拥有我们的核心竞争优势
村镇银行的进步面临多方面的角逐，与在农村拥有垄断地位的农信社相比，规模小且分散，实力弱。在一个角逐激烈的环境中存活下来并拥有我们的一席之地，对于村镇银行来讲是一个挑战。由此村镇银行要在管理模式上有所革新，借助一流的管理理念引导进步，建设一支高素质的人才队伍，借助现代化的银行经营方法达成村镇银行的飞速发展。
2.3坚持立足三农，支持三农的市场定位，不可以与农村的经济进步相脱节
2010年6月，首家地市级村镇银行湖南湘西长行村镇银行开始营业。这对于长久以来村镇银行脱农经营的担心又增添了几分，村镇银行不可以成为农村资金的“抽水机”，假如村镇银行吸收的资金又回流到了城市，那无疑是农村金融改革一定量上的倒退。
3结论
因为农村金融业务的风险高,效率低等缘由,国内的大型商业银行过去大规模退出农村金融市场。农村金融市场在非常长一段时间内出现了资金短缺的情况，这对于达成农村的现代化十分不利。银监会随后采取种种手段支持国有控股大型商业银行进军农村金融市场，打造符合国内国情的农村金融市场新秩序。在村镇银行设立的过程中出现了各种问题，争议最多的就是资本模式的选择与三农的市场定位，这关系到村镇银行的可持续进步与将来农村金融进步的前途。为村镇银行的进步创造一个宽松的环境，鼓励有想法有方法的人进入农村金融市场开创一片新天地，也只有如此农村金融的现代化才大概达成。
