中图分类号：D922.281 文献标识码：A 文章编号：
1006-4117（2011）09-0231-01

1、网银的定义

网银又称互联网银行、在线银行，是指银行借助Internet技术，通过Internet向顾客提供开户、销户、查看、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、理财等传统服务项目，使顾客可以不出门就可以安全便捷地管理活期和按期存款、支票、信用卡及个人投资等。

2、中小商业银行拓展网银业务的剖析

中小商业银行无论在规模还是资金方面都与国有商业银行存在肯定的差距，要在角逐激烈的今天更好的进步存活，需要要跟年代的节奏相协调，努力开发拓展网银业务。从国际形势来看，中国已加入WTO，已有并或有更多的外资银行进入国内市场，将使银行业的角逐愈加激烈.这类外资银行因为进入中国的时间短，其营业网点少、人力资源不足，因此他们将运用新的进步策略，采取自己比较占优势的信息互联网技术来抢占市场。

从国内内部形势来看，中小商业银行的进步历史时间较短，在设施建设、机构网点数目管理体制及人才方面与国有四大商业银行相比都存在肯定的差距，只有大力进步尖端科技，同时借助自己特征开发具备本行特点的服务，才能更好的吸引顾客、赢取市场。

第一，从中小商业银行自己来看，因为其进步的时间不长，内部结构、管理及技术不像国有四大商业银行那样复杂，更易直接使用一流的技术改革，更新尖端设施来拓展业务。第二，从网银的自己特征特征来看，网银更合适中小商业银行的进步.网银具备如下特征：第一，减少业务本钱，提升服务水平；第二，提供多元化服务，永久留住顾客；第三，升级维护便捷，革新品种增多。除此之外，庞大的市场需要及海外的成功经验也为中小商业银行进步网银业务提供了可能。

3、中小商业银行拓展网银的方案剖析

国内网银业务起步较晚，但已形成肯定的业务体系，不但国有四大商业银行开通了网银业务，部分中小商业银行也已经拓展，尤以招商银行为典型，开通网银业务的银行数目日趋增加，并且业务分类及市场定位也日益成熟.近几年，网银业务比率不断加强，买卖规模更是飞速进步，从2005年的72.6亿增加到2010年的600多亿，比2009年增长30.6%.其中企业网银业务一直处于主体，增速稳步提升，个人网银业务数目也不断增加。

从银行方面来看，因为网银是新兴的业务形式，银行对这一业务的推广、宣传仍需肯定的时间，并相应的需要更好的营销推广手法，才能使企业更快、更常见的认知这一业务，切实领会到网银的种种优越，才能更广泛的应用这一业务，从而网银业务才能更好的进步。中小商业银行拓展网银业务是需要之举，但不可盲目，必须要有明确的市场定位和方案，积极稳妥的推进网银业务的进步。

（一）中小商业银行拓展网银业务的定位。中小商业银行在面对角逐时，应将网银视为预防顾客流失的一种方法，而不是唯一重点，同时还应重视传统银行业务的拓展，二者并行.但网银业务的差异性小，模式相似度高，因此中小商业银行在拓展网银业务时要强调我们的特点服务，打造服务品牌，专注于自己具备核心竞争优势的业务进步，以特点化的服务取得顾客，促进自己进步。

（二）中小商业银行拓展网银业务的方案。加大网银等商品的营销，将服务途径延伸到顾客门口.增设网点和窗口的办法，不只遭到本钱的限制，而且一直没办法满足顾客对银行成倍增长的服务需要.而互联网技术的广泛用，催生了网银、手机银行等电子途径商品.这类商品可以无所不在，随时为顾客提供高效的、贴身的在线服务.因此，提升银行服务能力的第二个渠道是加大网银等商品的营销.怎么样缩短顾客对网银的认知过程，怎么样消除顾客对网银的不安全感，是网银的营销重点.比如，银行可以在人流量较集中的网点，设立网银试用点，由大堂经理辅导顾客试用网银各项功能；银行可以联系效益较好的企事业单位，举行专场推广会；银行可以充分借助全员营销，所有银行职员都了解、用、领会、宣传和介绍网银。

结束语：中小商业银行在进步网银业务时要具备前瞻性，审时度势，大力革新，在获得收益的同时增强竞争优势，从而使自己在角逐中处于不败之地。

作者单位：东北农业大学经济管理学院金融系